Po to, kai visą gyvenimą praleidote investuodami, išėjimas į pensiją gali atrodyti visai kitoks. Daugelis pensininkų nesiryžta pradėti trauktis iš lizdo kiaušinių, kuriuos rūpestingai statė per daugelį metų. Ir kartais jie jaučiasi ypač nervingi tvarkydami tą paskyrą, nes žino, kad ji turi trukti tiek pat, kiek ir jie.
Laimei, yra keletas gairių, kurios gali padėti. Štai keturios auksinės taisyklės, kaip investuoti į pensiją.
1. Nebūkite per daug konservatyvūs
Ilgaamžiškumas didėja. Jūsų išėjimas į pensiją gali trukti du dešimtmečius ar ilgiau. Socialinės apsaugos administracijos duomenimis, 65 metų vyras šiandien gali tikėtis sulaukti beveik 85 metų. 65 metų moteris šiandien gali tikėtis gyventi daugiau nei 86 metus. Ir tai tik vidurkiai. Daugelis žmonių gyvens iki 90 metų. Žinoma, turėdami galimybę rinktis, dauguma žmonių norėtų gyventi ilgą gyvenimą. Tačiau kuo daugiau metų praleisite pensijoje, tuo ilgiau jūsų lizdo kiaušinis turės tarnauti. Štai kodėl svarbu vengti pernelyg konservatyvių investicijų vėlesniais metais. Į obligacijas panaši grąža jus nuves tik iki šiol. Jei tvarkote savo portfelį, būtų protinga paimti puslapį iš šių profesionaliai valdomų portfelių ir įsitikinti, kad išlaikote sveiką akcijų poziciją.
2. Nebūk pernelyg agresyvus
Be to, jūs negalite sau leisti rizikuoti. Kadangi dabartinė ilgai besitęsianti bulių rinka rodo keletą išsekimo ženklų, gali kilti pagunda prisiimti didesnę riziką nei turėtumėte, ypač jei jaučiatės šiek tiek atsilikę nuo savo santaupų pensijai. Tačiau tai būtų pavojinga jūsų portfeliui ir jūsų ramybei. Verčiau pasitikėkite turto paskirstymo taisyklėmis. Jei jūsų optimalus turto paskirstymas reikalauja 50/50 akcijų ir obligacijų derinio, laikykitės to. Vieną dieną bulių turgus valios pabaigoje ir džiaugsitės, kad nebuvote investuota agresyviau, nei turėjote būti. Jei nesate tikri, koks turėtų būti jūsų optimalus derinys, Vanguard turto paskirstymo klausimynas gali padėti tai išsiaiškinti. Atminkite, jei jūsų lizdo kiaušinis nėra toks didelis, koks turėtų būti, jūs turite kitų galimybių, be pernelyg didelės investicijų rizikos. Pavyzdžiui, jei vis dar dirbate, numatytą išėjimo į pensiją datą atidėjus net keliais mėnesiais ar metais, jūsų finansinė būklė gali labai pasikeisti.
3. Apsvarstykite galimybę išlaikyti grynųjų pinigų „kibirą“
Viena didžiausių grėsmių jūsų portfeliui išėjus į pensiją vadinama išgalvotu pavadinimu grąžos rizikos seka. Tai reiškia galimybę, kad rinka gali kristi, kai tik išeisite į pensiją. Nors rinka laikui bėgant natūraliai nyksta ir svyruoja, reikšmingas nuosmukis išėjimo į pensiją pradžioje gali apriboti jūsų pinigų srautus išėjus į pensiją. Ypač jei linkstate į konservatyvią rizikos spektro pusę, vienas iš būdų valdyti šią riziką yra įgyvendinti kibiro strategiją – sukurti grynųjų pinigų sąskaitą, kurioje būtų dvejų ar trejų metų būtinosios pragyvenimo išlaidos. Tai gali padėti jums išvengti pasitraukimo iš savo investicinės sąskaitos meškų rinkoje. Kai rinka smunka, pragyvenimo išlaidas traukiate iš savo grynųjų pinigų kibiro, suteikdami savo investicinei sąskaitai laiko atsigauti. Kai rinka auga, jūs gaunate pinigų iš savo investicinės sąskaitos, o dalį pelno naudojate pinigų kibirui papildyti.
4. Įsitikinkite, kad esate tame pačiame puslapyje kaip ir jūsų sutuoktinis
Daugelyje santuokų egzistuoja darbo pasidalijimas, o kiekvienas sutuoktinis vadovauja skirtingose srityse. Jei vienas iš jūsų valdė investicijas, dabar pats laikas įtraukti kitą į procesą. Priešingu atveju, mirus investicijų valdytojui sutuoktiniui, pergyvenęs sutuoktinis gali būti netinkamai pasirengęs perimti valdymą. Jei tvarkote investicijas į savo namų ūkį, pradėkite kalbėtis apie investicijas su savo sutuoktiniu. Kiek paskyrų turite ir koks bendras likutis? Kas yra internetiniai slaptažodžiai? Kokios strategijos laikotės investuodami? Jei pirmiausia mirtumėte, kaip rekomenduotumėte savo sutuoktiniui tvarkyti paskyrą? Jei naudojate gana įtrauktą metodą, ar yra supaprastinta alternatyva? Vienas mieliausių apdovanojimų už gerai nugyventą gyvenimą yra ramybė vėlesniais metais. Kai reikia patirti finansinės ramybės išėjimo į pensiją metu, turėtų padėti keturi aukščiau aprašyti žingsniai.
