Ar ketinate pradėti savo verslą? Ar pagalvojote apie verslo draudimą?
Smulkaus verslo draudimas yra vienas iš svarbiausių ir naudingiausių žingsnių, kurių galite imtis norėdami apsaugoti save ir savo verslą. Bet kokios mažos įmonės – maisto sunkvežimiai, vestuvių fotografai, estetikai, maitinimo įmonės ir viskas, kas yra tarp jų – yra jautrūs rizikai, kuri gali turėti didelę kainą.
Skaitykite toliau, kad sužinotumėte verslo draudimo pagrindus, penkias priežastis, kodėl jums to reikia, ir keletą įprastų verslo draudimo rūšių, kurias turėtumėte apsvarstyti.
Kas yra smulkaus verslo draudimas?
Smulkaus verslo draudimas apsaugo jūsų verslą nuo nelaimingų atsitikimų ir rizikos, kurios dažnai nekontroliuojate. Tai draudimo, įtraukto į polisą, rinkinys, siekiant apsaugoti jūsų verslą ir sutaupyti pinigų.
Aprėpties tipai, kuriuos naudojate, skirsis priklausomai nuo jūsų verslo operacijų ir konkrečių poreikių. Užuot pirkę atskirus polisus, dažnai galite dirbti su draudimo bendrovėmis, kad sukurtumėte pritaikomą draudimą, kad mokėtumėte tik už tai, ko jums reikia.
Bendri daugelio mažų įmonių draudimo poreikiai yra šie:
- Bendrosios civilinės atsakomybės draudimas
- Produktinės atsakomybės draudimas
- Įrankių ir įrangos draudimas
- Nuomojamų patalpų sugadinimas
- Darbuotojo kompensacija
5 priežastys, kodėl verta apdrausti savo smulkųjį verslą
Nesate įsitikinę, kad jums reikia smulkaus verslo draudimo? Štai keletas pagrindinių priežasčių, kodėl tai taip svarbu verslo sėkmei.
Sutaupo pinigų
Kai perkate draudimo polisą savo smulkiajam verslui, sukuriate apsaugos tinklą. Nors iš pradžių galite išleisti pinigus, paprastai sutaupysite pinigų, jei atsidursite tokioje situacijoje, kurią padengia draudimas.
Kai reikia pateikti draudimo išmokas, niekada nežinote, ką gausite. Kai kurios pretenzijos gali būti nedidelės ir nebrangios, o kitos gali išeikvoti jūsų finansinius išteklius. Smulkaus verslo draudimas gali aplenkti išlaidas, kartais sumažindamas ar net panaikindamas ieškinio išlaidas.
„Insureon“ atliktame tyrime jie išsiaiškino, kad 32,5% mažų įmonių patirs incidentą, kurį draudimas padengtų per 12 mėnesių. Tai yra beveik ⅓ verslo per metus.
Pavyzdžiui, jei dirbate masažo terapeutu, kiekvieną dieną susiduriate su rizika vien todėl, kad glaudžiai bendradarbiaujate su kitais žmonėmis. Klientas gali paslysti ir nukristi jūsų biure, jūsų naudojami aliejai ar losjonai gali sukelti alerginę reakciją arba sudužti jūsų stalas, dėl kurio gali kilti didelių išlaidų.
Be draudimo galite žiūrėti į tūkstančius dolerių gynybos išlaidų, teismo sprendimų ir kitų išlaidų. Apsidraudę masažo terapijos draudimu, jūs tiesiog pateikiate pretenziją, o draudimas gali tuo pasirūpinti už jus – sutaupysite pinigų.
Nesvarbu, kokį smulkųjį verslą valdote, draudimas gali sutaupyti pinigų įvykus nelaimingiems atsitikimams, kurių neįmanoma išvengti. Jei jūsų verslo įranga pavogta arba sugadinta, galite ieškoti tūkstančių dolerių remonto ar pakeitimo. Dėl šios išlaidos, be laiko, kai nedirbate, gali atnešti daug pinigų.
Draudimas padeda sumažinti šias išlaidas, leidžiančias toliau daryti tai, ką mokate geriausiai – vykdyti savo verslą.
Padidinkite savo profesionalumą
Lygiai taip pat, kaip verslo plano rašymas parodo investuotojams, kad rimtai žiūrite į savo verslą – smulkaus verslo draudimas iš tikrųjų padidina jūsų, kaip verslo savininko, profesionalumą ir patikimumą.
Apsidraudę esate geriau pasirengę įveikti krizes, dėl kurių atsiranda žalų. Turite draudimo paslaugų teikėją, kuris gali padėti jums išmokėti klientui arba pataisyti sugedusią įrangą. Tai parodo jūsų klientams ir klientams, kad rimtai žiūrite į savo veiklą ir teikiamas paslaugas.
Pavyzdžiui, 30 % (20 000) atsakingo už maisto draudimo programos (FLIP) klientų pranešė, kad draudimas padeda įgyti klientų. FLIP savo klientams siunčia ženklelį, kurį verslo savininkai gali įdėti į savo svetainę, pranešdami klientams, kad esate apdrausta įmonė.
Draudimas taip pat gali padėti gauti finansavimą jūsų verslui. Jei norite gauti paskolą verslui ar kredito liniją, bankas gali paprašyti pamatyti draudimo pažymėjimą arba įrodymą. Tokių dokumentų pateikimas padeda pasiekti stabilų patikimumą.
Apsaugo jūsų verslą
Deja, labai mažai kas gali padaryti, kad visiškai užkirstų kelią pretenzijoms. Nesvarbu, koks esate saugus ar atsargus, nelaimingų atsitikimų įvyksta. Draudimas yra saugus buferis, todėl net įvykus nelaimingiems atsitikimams jūsų verslas yra apsaugotas.
Didelę apsaugą užtikrinančios draudimo rūšys gali būti bendrosios civilinės atsakomybės draudimas, profesinės atsakomybės draudimas, įrankių ir įrangos draudimas bei kibernetinės atsakomybės draudimas. Gali būti net konkrečios pramonės šakos aprėptis, kuri tvarko specializuotą verslo nuosavybę ar įsipareigojimus.
Paimkime, pavyzdžiui, vestuvių fotografą, kuris keliauja su keliomis itin brangios įrangos dalimis. Ši įranga paprastai apima fotoaparatų korpusus, objektyvus, apšvietimo rekvizitus ir net fonus. Jei kas nors atsitiks ir įranga pavogta, fotoaparatų įrangos draudimas apsaugo jų verslą, kompensuodamas įrangos kainą.
Be šio draudimo fotografas būtų atsakingas už įrangos pakeitimą, taip pat susidurtų su laiku, kai negali dirbti dėl įrangos vagystės. Ši situacija yra tik viena iš šimtų, kai smulkaus verslo draudimas gali padėti.
Dažnai reikalaujama pagal įstatymą
Ar žinojote, kad pagal įstatymus gali būti reikalaujama apdrausti savo verslą? Jei turite verslo paskolą, nuomą arba nuomojate turtą savo verslui, jums gali tekti pateikti draudimo įrodymą.
Nors protinga apdrausti savo verslą, nesvarbu, ar tai įstatymas, ar ne, jūsų valstybė gali to reikalauti, pavyzdžiui, atsakomybės už alkoholinius gėrimus ir dramų parduotuvių įstatymus. Jei esate restorano savininkas, parduodantis alkoholį, pagal jūsų valstijos dramų parduotuvės įstatymą reikalaujama turėti alkoholio atsakomybės draudimą.
Jei nuomojatės patalpas iš nuomotojo, jums gali tekti ne tik apsidrausti, bet ir savo nuomotoją įtraukti į savo draudimo polisą kaip papildomą apdraustąjį. Papildomas apdraustasis yra nuomotojas arba renginių organizatorius, kuris reikalauja, kad juos įtrauktumėte į savo draudimo polisą, o jūsų polisas apima draudimą. Įprasta nuomotojų praktika reikalauja, kad įtrauktumėte juos į papildomą draudimą.
Siūlo ramybę
Kalbant apie verslo valdymą, turite daugybę priežasčių, dėl kurių reikia streso. Finansinė atsakomybė neturėtų būti viena iš jų.
Yra tiek daug verslo valdymo aspektų: nuo darbo užmokesčio iki kasdienių operacijų iki bendravimo su klientais – kaip smulkaus verslo savininkas turite daug dalykų. Smulkaus verslo draudimas gali suteikti ramybę, leisdamas mažiau jaudintis dėl žalos padarinių ir daugiau dėmesio skirti džiaugsmui, kurį jūsų verslas teikia savo klientams.
Smulkaus verslo savininkų draudimo rūšys
Verslo draudimas gali būti paini tema su painia terminija. Skaitykite toliau, kad sužinotumėte supaprastintą paaiškinimą, koks draudimas yra prieinamas mažoms įmonėms.
Bendrosios civilinės atsakomybės draudimas
Apsaugokite savo verslą nuo išlaidų, susijusių su trečiųjų šalių kūno sužalojimais ir žalos turtui. Šios pretenzijos gali kilti dėl jūsų kasdienių verslo operacijų. Įprastos pretenzijos gali apimti klientą, užkliudžiusį jūsų verslo įrangą ir susižalojus.
Įrankių ir įrangos draudimas
Išplečia jūsų draudimą į įrankius ir įrangą, susijusią su jūsų verslu. Jei užsiimate fotografijos verslu, tai gali būti jūsų fotoaparato įranga. Jei esate maisto sunkvežimis, tai gali būti jūsų gruzdintuvės ar orkaitės. Ribos skiriasi priklausomai nuo jūsų verslo tipo.
Produkto atsakomybės draudimas
Sukurta maisto pramonės įmonėms. Šis draudimas gali apsaugoti jūsų verslą nuo žalos atlyginimo, susijusio su klientu susirgimu nuo jūsų patiekto maisto.
Darbuotojų kompensacijos draudimas
Puikus draudimas, kurį galite įtraukti į savo smulkaus verslo draudimo polisą, jei turite darbuotojų. To gali prireikti net jūsų valstybė.
Komercinis automobilių draudimas
Svarbu papildyti savo draudimo polisą, jei turite transporto priemonių, kurios naudojamos jūsų verslo operacijoms. Tai gali būti maisto sunkvežimiai arba pristatymo transporto priemonės.
Alkoholinės atsakomybės draudimas
Esminis ir būtinas draudimas, jei jūsų įmonė tiekia ar tiekia alkoholį. To reikalauja net valstybiniai dramų parduotuvių įstatymai. Šis draudimas gali apsaugoti jus nuo brangių žalos atlyginimo. Šios su alkoholiu susijusios pretenzijos dažnai gali kainuoti tūkstančius dolerių, jei neturite draudimo.
Nuomojamų patalpų žalos draudimas
Gali apsaugoti jūsų verslą nuo pretenzijų, kylančių dėl žalos, padarytos nuomojamam plotui, išlaidų. Tai gali būti fotografijos studija ar komercinė virtuvė arba patalpa, kurią nuomojatės savo verslui. Jei nuomojatės savo verslo patalpas, ši apsauga yra būtina jūsų smulkaus verslo draudimo polisui.
Kibernetinės atsakomybės draudimas
Puikus papildymas jūsų draudimo polisui. Didėjant kibernetiniams nusikaltimams, svarbu imtis veiksmų, kad apsaugotumėte savo verslą. Jei informaciją saugote internete planšetiniame kompiuteryje, telefone ar mobiliajame įrenginyje, ši aprėptis turėtų būti įtraukta į jūsų politiką.
Geriausios vietos įsigyti smulkaus verslo draudimą
Ieškant smulkaus verslo draudimo yra daugybė variantų. Turėsite atlikti savo tyrimą ir rasti vietą, kuria pasitikite ir kuri siūlo jūsų verslui reikalingą aprėptį.
Žemiau pateikiamos kelios konkrečios pramonės parinktys, į kurias verta atkreipti dėmesį:
Pasiruoškite savo smulkaus verslo draudimo poreikiams
Kaip smulkaus verslo savininkas, jūs susiduriate su daugybe iššūkių ir draudimas nebūtinai turi būti toks. Apdrausdami savo verslą sutaupysite laiko, pinigų ir streso. Tai suteikia ramybę, apsaugo jūsų verslą ir padidina jūsų profesionalumą jūsų verslo srityje.
Taigi nelaukite, kol bus per vėlu. Raskite tinkamą smulkaus verslo draudimą, atitinkantį jūsų verslo poreikius – nesigailėsite.
