Kai siekiate pagerinti kredito reitingą, svarbiausia suprasti, kas jam iš tiesų daro įtaką, o kas tėra mitai. Dalis žmonių nerimauja dėl dalykų, kurie balo beveik nejudina, ir tuo pačiu praleidžia galimybes sustiprinti savo finansinį „profilį“.
- 1.Kodėl kredito reitingas apskritai svarbus
- 2.Kredito istorijos tikrinimas: kas kenkia, o kas ne
- 3.Kortelės skolos padengimas dažniau padeda, nei kenkia
- 4.Palūkanų „medžioklė“: keli patikrinimai nebūtinai reiškia kelis smūgius
- 5.Kelių dienų vėlavimas dažnai nėra tas pats, kas pradelsta įmoka
- 6.Mokesčių išieškojimai ir teismo sprendimai: ką verta žinoti
- 7.Skola pati savaime nėra blogis: svarbu, kokia ji ir kaip valdoma
- 8.Darbdavio atliekamas kredito patikrinimas dažniausiai balo nemažina
- 9.Ar „per daug sąskaitų“ kenkia?
- 10.Atlyginimas ir pajamos: dažnas mitas
- 11.Į ką iš tiesų verta sutelkti dėmesį
Kodėl kredito reitingas apskritai svarbus
Kredito balas – tai skaičius, kuris dažnai lemia, ar gausite paskolą, kredito kortelę ar finansavimą didesniam pirkiniui. Nuo jo gali priklausyti ir sąlygos: palūkanų dydis, mažesnės ar didesnės mėnesio įmokos. Kai kuriais atvejais kredito istorija vertinama ir priimant į darbą ar nustatant draudimo kainą. Todėl verta koncentruotis į veiksmus, kurie realiai padeda, o ne į tai, kas iš esmės balo nekeičia.
Kredito istorijos tikrinimas: kas kenkia, o kas ne
Vienas dažniausių nesusipratimų – baimė, kad peržiūrėję savo kredito ataskaitą „susigadinsite“ reitingą. Savarankiškas kredito ataskaitos tikrinimas kredito balo paprastai nemažina.
Kita situacija, kai kredito informaciją tikrina skolintojas, pavyzdžiui, kai pateikiate paraišką paskolai ar naujai kredito kortelei. Tokie patikrinimai gali turėti įtakos, todėl paraiškas dėl naujo kredito dažniausiai verta teikti tik tada, kai jo tikrai reikia.
Kortelės skolos padengimas dažniau padeda, nei kenkia
Neretai manoma, kad kredito balas auga tik tada, jei kredito kortelėje nuolat paliekate skolą. Iš tikrųjų dažnai būna priešingai: mažesnė panaudota kredito limito dalis paprastai yra palankesnė kredito reitingui.
Kitaip tariant, sumažinti kortelės balansą (arba jį pilnai padengti) dažnai yra gera žinia jūsų kredito balui, ypač jei anksčiau limitas buvo naudojamas intensyviai.
Palūkanų „medžioklė“: keli patikrinimai nebūtinai reiškia kelis smūgius
Žinoma, dažnos paraiškos naujam kreditui gali atrodyti rizikingai. Tačiau kai ieškote geriausios paskolos kainos, situacija vertinama kitaip. Kredito vertinimo modeliai gali sugrupuoti kelių skolintojų patikrinimus į vieną, jei jie atliekami per trumpą laikotarpį ir yra susiję su konkrečiais finansavimo tipais, tokiais kaip būsto paskola, automobilio paskola ar studijų paskola.
Praktikoje tai reiškia, kad per maždaug 45 dienų laikotarpį keli patikrinimai, atliekami siekiant palyginti pasiūlymus, gali būti traktuojami kaip vienas.
Kelių dienų vėlavimas dažnai nėra tas pats, kas pradelsta įmoka
Jei įmoką pavėlavote keliomis dienomis, tai nebūtinai automatiškai reiškia kredito balo kritimą. Dažniausiai reikšminga riba prasideda tuomet, kai įmoka vėluoja 30 ar daugiau dienų. Iki šio termino vėlavimas paprastai nefiksuojamas kaip pradelsta skola kredito istorijoje.
Vis dėlto įmokas planuoti verta atsakingai: reguliari disciplina ilgainiui yra vienas svarbiausių kredito balą stiprinančių veiksnių.
Mokesčių išieškojimai ir teismo sprendimai: ką verta žinoti
Anksčiau tam tikri viešieji įrašai galėjo smarkiai pakenkti kredito balui. Tačiau bėgant metams dalis tokių duomenų buvo pašalinta iš kredito ataskaitų, nes viešuosiuose registruose pasitaikydavo klaidų ir netikslumų, o įrašai kartais būdavo priskiriami ne tiems žmonėms.
Dėl šios priežasties kai kurių tipų viešieji įrašai, kurie anksčiau turėjo didesnę reikšmę, šiandien nebeturi tokio paties poveikio kredito reitingui.
Skola pati savaime nėra blogis: svarbu, kokia ji ir kaip valdoma
Didelė skola gali kelti finansinę įtampą, o netinkamai valdoma – atsiliepti ir kredito balui. Vis dėlto mitas, kad „bet kokia skola mažina reitingą“, nėra tikslus.
Pavyzdžiui, jei turite studijų paskolą ar būsto paskolą ir mokate įmokas laiku, tai gali prisidėti prie kredito istorijos stiprinimo. Panašiai ir kredito kortelė: naudojama saikingai ir atsakingai, ji dažnai yra geriau nei visiškas kredito istorijos nebuvimas.
Darbdavio atliekamas kredito patikrinimas dažniausiai balo nemažina
Kai kurie darbdaviai, vertindami kandidatus, gali peržiūrėti kredito informaciją. Tokie patikrinimai paprastai nėra įskaičiuojami į kredito balo skaičiavimą, nors pats įrašas ataskaitoje gali matytis.
Ar „per daug sąskaitų“ kenkia?
Dažnas įsitikinimas, kad daug atidarytų kreditinių sąskaitų automatiškai mažina reitingą. Iš tiesų svarbiau ne skaičius, o tai, kaip tos sąskaitos prižiūrimos.
Jei senos sąskaitos yra tvarkingos ir be pradelstų įmokų, jų uždarymas ne visada yra geriausias sprendimas. Ilgesnė tvarkinga kredito istorija dažnai vertinama palankiai.
Atlyginimas ir pajamos: dažnas mitas
Žmonės neretai mano, kad kredito balą lemia tai, kiek uždirbate. Tačiau kredito reitingas paprastai yra skaičiuojamas pagal kredito ataskaitose esančią informaciją apie jūsų skolas, mokėjimų istoriją, panaudoto limito dalį ir panašius finansinius rodiklius, o ne pagal algos dydį.
Į ką iš tiesų verta sutelkti dėmesį
Geras kredito reitingas gali reikšti apčiuopiamą finansinę naudą, nes palankesnės sąlygos ilgainiui sumažina permokas. Todėl verta skirti laiko suprasti, kaip vertinama kredito istorija, ir reguliariai peržvelgti savo kredito ataskaitas, kad pastebėtumėte netikslumus.
Klaidos kredito ataskaitose pasitaiko, o neteisingi duomenys gali turėti realių pasekmių. Reguliarus peržiūrėjimas padeda laiku pastebėti problemas ir imtis veiksmų, kol jos dar neatsispindi jūsų finansinėse galimybėse.
